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重磅发布!个人房贷利率大调整!

2019-08-28 作者:商丘信华城 来源:商丘信华城 点击 评论
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8月25日

中国人民银行发布公告

宣布从10月8日开始

新发放的个人住房贷款

定价基准从贷款基准利率

转化为LPR

也就是贷款基础利率

商丘信华城
©来源于中国人民银行官网


向上滑动阅览新规全部内容

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。


二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。


三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。


五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。


六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。


七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。


八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。



定价基准转换后,个人住房贷款利率将产生何种变化?给居民家庭又会带来哪些影响?且看“白话版”解释一下。


No.1

改革后个人住房贷款利率如何定价?

改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。基准确定后,可通过调整加点数值,体现期限利差因素。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。



No.2

对于居民家庭有什么影响?

公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。
所以,与之前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。


No.3

新规什么时候实施?

2019年10月8日是定价基准转换日。而在此日期前已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。


No.4

这次新政实施之后,房贷利率会降低吗?

此前央行副行长已经宣布:房贷利率不会降低!未来,如果央行希望降低房贷,则通过降低政策利率,主要是“1年期中期借贷便利(MLF)”利率的方式,来影响LPR利率,最终引导房贷利率下降。
此外,各地央行如果认为当地楼市太冷了,需要适度放松一些,则可以通过降低“加点”下限的方式,来降低房贷利率,由各地央行根据当地楼市状况来确定。


划重点:

10月8日实施房贷利率新政之后

房产市场利率走势应当变动不大

但政策随时会变动

观望,只能看到不确定性

为理想生活,行动须趁早


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